ออมในประกันให้ลูกดีไหม
แค่คำถามสั้นๆฟังดูง่ายๆ
แต่ถ้าให้ตอบจริงๆ..ยาว
การออมเป็นสิ่งที่ดี
ประกันเป็นสิ่งที่ดี
มักได้ยินหลายคนใช้คำว่า”ออมเงิน”กับประกันบ่อยๆ
คำว่า”ฝากเงิน”ก็ได้ยินทั่วไป(ตามสถาบันการเงิน)เหมือนกัน
แต่ต้องเข้าใจว่าการออมของการทำประกันเป็นแบบ #กึ่งบังคับ
เป็นการออมสม่ำเสมอ ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง
.
โดยส่วนตัว อุ้ยจะไม่ใช้คำว่าฝากเงินกับสินค้าประกันเลย
ถ้าใครจำเป็นต้องมี ก็จะบอกไปเลย คุณควรทำประกัน
แล้วใครกันควรที่จะมีประกันก็ต้องมาดูว่าประโยชน์ของประกัน มีอะไรบ้าง
1. ได้ความคุ้มครอง(ตามจำนวนทุนประกัน)
2. ได้ออม มีเงินสะสม(กรณีเป็นแบบสะสมทรัพย์)
หากกรณีมีแค่ข้อ 1 เฉพาะความคุ้มครอง
ก็จะมีทั้งแบบคุ้มครองตลอดชีพ กับชั่วระยะเวลาหนึ่ง
แน่นอนว่าแบบสั้นกว่า เบี้ยจะต่ำที่สุด
ระหว่างทางและครบกำหนด ไม่มีเงินคืน
แล้วทำแบบนี้ไปทำไม โดยมากทำเพราะ
มีภาระ มีหนี้สิน มีคนข้างหลัง
หรือเป็นมรดก(แบบตลอดชีพ)
เลยถามว่า เด็กจำเป็นไหม ในแง่ความคุ้มครอง? ย้อนกลับมาที่คำถาม..ควรออมในประกันให้ลูกไหมถ้าถามแบบนี้ อุ้ยจะเข้าใจว่าคุณหมายถึงแบบมีเงินออมนะ
คือ มีความคุ้มครอง (ตามจำนวนทุนประกัน)
และมีการสะสมเงินไปด้วย นั่นคือ เมื่อเวลาผ่านไป
กรมธรรม์จะมีมูลค่าเงินสดเพิ่มขึ้น
บางแบบระหว่างทางจะมีเงินคืน
และเมื่อครบกำหนดสัญญา รับเงินคืนเป็นก้อน
.
แต่อย่างที่บอก เป็นการออมลักษณะแบบกึ่งบังคับ
ตามสัญญา อาจกำหนด 7ปี 10ปี 15ปี หรือ 20ปี
อันนี้ คือระยะเวลาการชำระเบี้ย
ซึ่งอาจะไม่เท่ากับระยะเวลาการคุ้มครอง
ไม่เหมือนกันนะคะ เช่น แบบ 7/15 นั่นคือ
ชำระเบี้ย 7ปี คุ้มครอง 15 ปี
(ซึ่งแบบสั้นๆนี้ไม่แนะนำให้เอามาพ่วงสัญญาสุขภาพ
…เราจะข้ามประเด็นนี้ไปก่อน)
ดังนั้น ถ้าสมมติระหว่างทาง เราคิดว่าจ่ายไม่ไหวขอหยุดก่อนกำหนด เราไม่มีทางได้เงินค่าเบี้ยครบทุกบาท
เพราะส่วนนึง ต้องหักเป็นค่าความคุ้มครอง
หลายคนชอบบอกว่า ไม่คุ้ม ขาดทุน บลา บลา บลา
แต่ที่ผ่านมาคุณได้รับความคุ้มครองไปแล้วไง
จะได้มูลค่าเท่าไร ขึ้นอยู่กับมูลค่าเงินสดขณะนั้น
คุณต้องไปเปิดดูตารางท้ายเล่มกรมธรรม์
เราเรียกกรณีนี้ว่า #การเวนคืนกรมธรรม์
ถ้าเราคิดว่าอยากออมอย่างเป็นระบบ สร้างวินัยออมในประกันสะสมทรัพย์ก็ได้ เมื่อถึงระยะเวลาหนึ่งมีเงินก้อน
ก็สามารถนำเงินก้อนนี้ไปเป็นค่าเทอม เป็นเงินก้นถุงให้ลูกได้
ที่กล่าวมานี้หมายถึงการทำประกัน โดยลูกเป็นผู้เอาประกันนะคะ
ถ้ากรณีผู้ปกครองเป็นชื่อผู้เอาประกัน มุมมองจะต่างกันเล็กน้อย
หวังว่าจะได้ประโยชน์กันไม่มากก็น้อยจ้า ไปก่อนละจ้าเดี๋ยวจะยาวอีก
.
