เมื่อฉันมีลูกช้า
คุณก้อย พนักงานออฟฟิศวัย 36 ปี เพิ่งแต่งงานสร้างครอบครัวได้ปีกว่า กับคุณเกม วิศวกรหนุ่มใหญ่วัย 50 ปี
ทั้งคู่แพลนจะมีลูกเลย จึงไปปรึกษาคุณหมอ ตรวจร่างกาย เตรียมความพร้อมตั้งแต่ก่อนแต่ง ด้วยความโชคดี
สุขภาพแข็งแรงดีทั้งคู่ หลังแต่งเพียงไม่กี่เดือนก็มีข่าวดี ตอนนี้คุณก้อยและสามีได้ลูกสาวสมใจชื่อ น้องยินดี (เคสจริง ชื่อสมมติทั้งหมดนะคะ)
คุณก้อยคุณเกม มีหน้าที่การงานดี เงินเก็บก็มีพอสมควร รายรับทั้งคู่เทียบกับรายจ่ายปัจจุบันที่มี ถือว่ากระแสเงินสดสุทธิเป็นบวก (รายรับมากกว่ารายจ่าย) และไม่มีหนี้สิน
มีความตั้งใจที่จะวางแผนเก็บเงินให้ลูกที่เพิ่งคลอด และมีความกังวลเรื่องเกษียณของตัวเองด้วยเหมือนกัน
==> ในฐานะนักวางแผนการเงิน ถามว่ามีอะไรให้ต้องประเมินไหม
รายจ่ายที่คาดว่าน่าจะเกิดขึ้น ทั้งค่าใช้จ่ายครอบครัว ค่าใช้จ่ายกินอยู่ของลูก ค่าเล่าเรียนเทียบกับรายรับที่เหลือของทั้งคู่ เพียงพอหรือไม่
ปัจจุบัน คุณเกม สามีมีรายได้มากกว่าคุณก้อย และจะเป็นคนรับภาระ คชจ. หลักของลูก แต่อีก 10 ปี คุณเกม อายุ 60ปี เกษียณอายุ (บริษัทอาจจ้างเป็นที่ปรึกษา) ตอนนั้นลูกสาวอายุ 10 ขวบ ยังอยู่ประถม ยังเรียนไม่จบ
ตอนนี้เงินปัจจุบันที่มี รวมกับเงินที่จะได้รับตอนเกษียณ เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) , RMF, เงินลงทุนอื่นๆ จะเป็นเท่าไร พูดง่ายๆ เงินสำหรับตัวเองตอนเกษียณจะเพียงพอไหม
ถ้าสามีหยุดทำงาน ในอีก 10 ปีข้างหน้า จะยังมีรายได้เข้ามาไหม (passive income หรือเงินที่เกิดจากสินทรัพย์ที่มีอยู่ มีหรือไม่)
ถ้าไม่มีรายได้เข้ามา เงินเก็บของสามีหรือทั้งคู่เพียงพอสำหรับ คชจ. ลูกไหม หรือ คุณก้อยต้องทำงานเพื่อรับผิดชอบคชจ.ตรงนี้เพียงลำพัง แล้วจะแบ่งเก็บเพื่อเกษียณของตัวเองยังไงดี
หากระหว่างทางก่อนเกษียณ คุณเกม เกิดไม่สบายหนัก ทำงานไม่ได้ หรือถูกให้ออกจากงานกะทันหัน หรือแม้แต่กรณีเสียชีวิต จะรับมืออย่างไร
ในทางกลับกัน หากมีอะไรไม่คาดฝันเกิดขึ้นกับคุณก้อย จะเกิดผลกระทบอะไรบ้าง
อันนี้เป็นประเด็นหลักๆที่นักวางแผนการเงินต้องนำมาพิจารณา ซึ่ง #การวางแผนการเงินแบบองค์รวม จะใช้ความรู้ในหลายๆด้านประกอบกัน
> พิจารณาตัวเลข รายรับรายจ่าย คชจ.เฉลี่ยต่อเดือนเป็นเท่าไร – Emergency Cash (การสำรองเงินฉุกเฉิน)
> สอบถามว่า ลูกจะเรียนที่ไหน ถึงระดับไหน ค่าใช้จ่ายเท่าไร – Education Planning (วางแผนการศึกษาบุตร)
> ประเมิน life style หรือตัวเลขที่ต้องการมีไว้ใช้จ่ายหลังเกษียณ – Retirement Planning (วางแผนเกษียณ)
> ตรวจสอบดูว่าประกันสุขภาพ ชีวิต อุบัติเหตุที่มี เพียงพอหรือไม่ – Insurance Planning (วางแผนการประกัน)
> แนะนำพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสม ตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้ – Investment Planning (วางแผนการลงทุน)
> เข้าใจรายละเอียดเกี่ยวกับภาษี และรู้จักใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีให้คุ้มค่า – Tax Planning (วางแผนภาษี)
.
เมื่อฉันมีลูกช้า
.
นี่ยังไม่ได้ลงรายละเอียดถึงแผน ถึงข้อเสนอแนะ ถึง Solutions/Recommendations กันเลย แต่อยากจะชี้ให้เห็นว่า กระบวนการในการวางแผนการเงินมีหลายขั้นตอน ใช้เวลาพอสมควร โดยเฉพาะเวลาที่รวบรวมข้อมูล หากผู้รับคำปรึกษาให้ข้อมูลยิ่งมากย่ิงละเอียดเท่าไร นักวางแผนการเงินก็จะสามารถทำแผนการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ เป็นประโยชน์ต่อผู้รับคำปรึกษาหรือลูกค้ามากเท่านั้น
.
ในตลาดปัจจุบัน เราอาจจะพบเจอคนที่มุ่งไปที่ประเด็นใดประเด็นหนึ่งในทันที หรือไปที่ตัวสินค้า จนดูเหมือนว่าเป็นการขายของ เลยอาจทำให้หลายคนเข้าใจการทำงานของนักวางแผนการเงินที่คลาดเคลื่อนไป …ฝากไว้เท่านี้นะคะ ^^
หากเนื้อหามีประโยชน์ กด like กด share เป็นกำลังใจให้ด้วยน้าแล้วอย่าลืมกดติดดาว(see first) จะได้ไม่พลาดเนื้อหาในโพสต์ถัดไปค่ะ^^