ซื้อ unit linked ดีไหม

KanyaweeR

KanyaweeR

นักวางแผนการเงิน CFP®
ซื้อ unit linked ดีไหม
ซื้อ unit linked ดีไหม
“unit linked ดีไหมครับ เห็นมีคนบอกว่า
ผลตอบแทนดี แล้วมีแถมประกันให้ด้วย”
“ผมควรซื้อไหม unit linked เนี่ย”
============================
📍เจอคำถามนี้ ตอบยังไงดีคะ
ก่อนอื่นต้องมาทำความเข้าใจก่อนว่า unit linked คืออะไร
unit linked คือ ประกันควบการลงทุน ชื่อก็บอกอยู่แล้วว่าประกัน
ฉะนั้น มีเรื่องความคุ้มครองแน่นอน และมีการลงทุนในกองทุนรวมด้วย
นั่นคือ เป็นการรวมกันของ 2 ผลิตภัณฑ์ : ประกัน + กองทุนรวม
.
โดยทั่วไปเมื่อบริษัทประกันได้เบี้ยประกันมา
จะนำเงินไปลงทุนในพันธบัตรเป็นหลัก (ความเสี่ยงต่ำ)
เพื่อความมั่นคงของเงินต้น เพราะมีสัญญาระยะยาวที่ทำกับลูกค้าไว้
แต่ unit linked เป็นทางเลือกให้ผู้เอาประกันที่เข้าใจในการลงทุน
เบี้ยประกันหลังจากหักค่าใช้จ่ายการประกันภัยแล้ว จะนำไปลงทุน
บริษัทจะมีกองทุนรวมหลากหลายให้เราเลือกตามความเสี่ยงที่รับได้
ดังนั้น คนที่ขายผลิตภัณฑ์ตัวนี้ได้ จะไม่ใช่ตัวแทนประกันทั่วไป
ต้องมีใบอนุญาตผู้แนะนำการลงทุน (IC: Investment Consultant)
หรือผู้วางแผนการลงทุน (IP: Investment Planner)
IP จะมีขอบเขตที่กว้างกว่า คือจัดพอร์ตลงทุนแบบเฉพาะเจาะจงได้
ผลตอบแทน ในรูปเงินคืน หรือเงินครบกำหนดสัญญา
ที่เราเคยได้จากประกันสะสมทรัพย์ ประกันชีวิตแบบทั่วไป
จะไม่มีอยู่ในกรมธรรม์ควบการลงทุน (unit linked) นั่นคือ
จะมีผลตอบแทนจากการลงทุนในกองทุนรวมซึ่งไม่การันตี
อาจจะกำไร หรือขาดทุนก็ได้
แต่ในระยะยาว การลงทุนต่อเนื่องกัน
ไม่ว่าจะในหุ้น กองทุน 10ปีขึ้นไป
ผลตอบแทนเฉลี่ยจะสูงกว่าพันธบัตร
.
.
แล้ว unit linked เหมาะกับใคร
อย่างที่บอกไปในตอนแรก จะมีในส่วนความคุ้มครอง
ก็มาดูว่า เรามีความจำเป็นในเรื่องทุนประกันหรือไม่
ถ้าไม่ …แล้วเราอยากได้มันหรือเปล่าละ ??
ตรงนี้นักวางแผนการเงินช่วยคุณได้
ช่วยคำนวณว่า ควรมีทุนประกันเท่าไร
ด้วยความที่สามารถทยอยลงทุนอัตโนมัติ (DCA) ได้
มีการปรับสมดุลพอร์ตการลงทุนอัตโนมัติ (Auto Rebalancing)
และมีการปรับพอร์ตสมดุลตามอายุ (Life Path)
จึงทำให้เป็นเครื่องมือที่ช่วยให้เราออมเงินอย่างเป็นระบบ
แต่ตรงนี้ก็มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมนะคะ
📌1️⃣
ถ้าไม่ต้องการทุนประกัน ก็ไปซื้อกองทุนรวมแยกต่างหากค่ะ
📌2️⃣
ถ้าไม่สามารถซื้อหรือถือต่อเนื่องได้ยาวๆ เช่น 10 ปีขึ้นไป
ไม่แนะนำเลยค่ะ
(บอกก่อนว่า อุ้ยไม่เคยนำ unit linked มาใส่ในแผนการเงิน
ให้ลูกค้าหรือผู้รับคำปรึกษา และวางไว้ต่ำกว่า 20 ปีเลยค่ะ
เคยมีเคสเดียวจริงๆ ที่วางไว้แค่ 15 ปี)
📌3️⃣
ถ้าคิดว่าเรามีความรู้เป็นอย่างดี มีเวลา ปรับพอร์ตได้เอง
หรือชอบมานั่งดูพอร์ตบ่อยๆ ไม่ต้องซื้อ unit linked ค่ะ
.
.
เพราะเราสามารถออกแบบเบี้ยและทุนประกันได้
สามารถปรับเพิ่ม/ลดทุนประกันได้ตามความจำเป็น
สามารถหยุดพักชำระเบี้ยได้ชั่วคราว (Premium Holiday)
หากมีมูลค่าหน่วยลงทุนเพียงพอ ที่ cover คชจ.การประกัน
และที่สำคัญ หากลูกค้าจำเป็นจะต้องมีทุนประกันสูง
unit linked จะใช้เงิน(เบี้ยประกัน)ที่น้อยกว่าประกันแบบทั่วไป
อันนี้อุ้ยมองว่าเป็นจุดเด่น และอยากให้เห็นคุณค่าของมันตรงนี้
เช่น ญ อายุ 35 ปี คำนวณมาแล้วต้องมีทุนประกัน 10 ล้านบาท
กรณี แบบประกันชีวิตตลอดชีพ เบี้ยปีละ 184,000 บาท
แบบ unit linked ทุน 10 ล้านเท่ากัน เบี้ยปีละ 43,487.26 บาท
.
ซื้อ unit linked ดีไหม
.
จากข้อมูลข้างต้น เชื่อว่าจะทำให้คุณพ่อคุณแม่หรือใครก็ตาม
ที่กำลังเลือก กำลังตัดสินใจ หรือแม้แต่มีอยู่แล้ว เข้าใจมากขึ้น
และตอบตัวเองได้ว่า เหมาะกับตัวเองไหม #ซื้อ unit linked ดีไหม
คุณแม่อุ้ย #KanyaweeR
กัลยวีร์ โรจน์สุขพัฒนา
นักวางแผนการเงิน CFP®
error: มีการป้องกันคัดลอกเนื้อหา