วันก่อนพูดถึงการโปะหนี้บ้านไปว่า แม้เพียงหลักพันก็ช่วยลดดอกเบี้ยได้ถึงหลักล้าน งั้นโปะหนี้รถให้หมดเร็วๆละ ดีไหม
ช้าก่อน!! จะบอกว่า #โปะหนี้รถไม่เหมือนโปะหนี้บ้าน นะจ๊ะ
การคิดดอกเบี้ยเงินกู้ซื้อบ้าน และซื้อรถจะไม่เหมือนกัน เพราะ #ดอกเบี้ยรถถูกคิดเอาไว้ล่วงหน้าเรียบร้อยแล้ว=================================
การคิดดอกเบี้ยเงินกู้สำหรับรถ จะเป็นการคิดแบบ Flat Rate หรือ คิดดอกเบี้ยคงที่ มาดูตัวอย่างกันค่ะ สมมติว่าเราซื้อรถยนต์ราคา 900,000 บาท วางเงินดาวน์ไป 20% ดอกเบี้ย 2% ผ่อน 48 เดือน
จะต้องกู้เพิ่ม 900,000 – (20% x 900,000) = 720,000
ดอกเบี้ยทั้งหมดตลอด 4ปี = 720,000 x 2% x 4 = 57,600
ยอดเงินผ่อนต่อเดือน (720,000 + 57,600) /48 = 16,200
(ไม่ได้คิด VAT ณ ที่นี้นะคะ คิดก่อนหลังมีค่าเท่ากัน)
แปลว่าดอกเบี้ยได้ถูกคิดรวมอยู่ในแต่ละงวดทั้ง 48 งวดเดือนละ 1,200 บาทเท่าๆกัน ไม่เหมือนการคิดดอกเบี้ยเงินกู้บ้านที่ #เงินผ่อนบ้านจะลดทั้งต้นทั้งดอก
=================================
ได้ แต่ก็ไม่ได้ช่วยลด หรือประหยัดดอกเบี้ย แต่อย่างใด จำนวนงวดอาจจะสั้นลงเพียงไม่กี่เดือน
.
เว้นเสียแต่ว่ามีเงินก้อน (ได้โบนัส ค่าคอม แต๊ะเอีย หรือถูกหวยมา) แล้วเอามาปิดหนี้เลยค่า กรณีนี้ เราจะได้รับส่วนลดดอกเบี้ยที่เหลือไม่น้อยกว่า 50% ซึ่งมีประกาศไว้ในราชกิจจาฯ เรื่อง “ให้ธุรกิจให้เช่าซื้อรถยนต์และรถจักรยานยนต์เป็นธุรกิจที่ควบคุมสัญญา” มีผลบังคับใช้ตั้งแต่ 1ก.ค. 2561 ค่ะ
.
ฉะนั้น ถ้ามีเงินแล้วไม่รู้จะใช้ทำอะไร อยากโปะ อุ้ยก็แนะนำว่าควรเลือกโปะบ้านก่อนค่ะ แต่ถ้าไม่มีหนี้บ้าน นักวางแผนการเงินก็แนะนำว่า ลองพิจารณาดูเป้าหมายการเงินอื่นดูด้วยค่า เช่น เอาเงินก้อนที่จะโปะรถนี้พิจารณาลงทุนเพื่อการเกษียณดีไหม หรือ เตรียมค่าเรียนให้ลูก อาจจะดีกว่าค่ะ
