ช่วงที่ผ่านมา คำถามที่ว่า #จะลงทุนหรือโปะบ้านดี ก็ยังเป็นประเด็นฮิตอยู่ค่ะ แต่ถ้าในมุมมองของการวางแผนการเงินแล้วนั้น คงจะฟันธงลงไปได้ยาก

เพราะนักวางแผนการเงินต้องดูด้วยว่าสภาพคล่องดี เงินฉุกเฉินมีแล้วหรือยัง หรือดูเป้าหมายอื่นในระยะเวลาอันใกล้ด้วย มีความจำเป็นต้องใช้เงินไหม ถ้าด้านอื่นที่ควรจะเตรียมพร้อมก่อน ดันขาด อาจจะ #ชะลอทั้งการโปะและการลงทุน !!!

.

แต่ถ้าหากว่าไม่ติดเรื่องที่ว่า การเงินคล่องสบายๆ การโปะหรือลงทุนดี ก็ต้องดูที่ฝีมือ คิดง่ายๆแบบไม่ต้องซับซ้อนเลยว่า ถ้าคุณสามารถทำผลตอบแทน หรือลงทุนได้ชนะอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ ลงทุนก็อาจจะย่อมดีกว่า แล้วค่อยนำเงินลงทุนพร้อมดอกผลมาจ่ายหนี้ทีหลัง แต่หากยังมือใหม่ หรือไม่ค่อยมีเวลา หรือแม้แต่ไม่แน่ใจในฝีมือ การโปะบ้านอาจจะเป็นทางออกที่ดีกว่านะคะ #ดอกเบี้ยนั้นแน่นอนแต่ผลตอบแทนไม่แน่นอน …ใครเห็นด้วยยกมือขึ้นค่า ^^

.

.

เนื่องจากเป็นคำถามที่ถามกันมามาก เลยสรุปแบบดูง่ายๆสำหรับยอดกู้บ้าน 3 ล้าน และ 5 ล้านบาท ที่อัตราดอกเบี้ย 5% และ 6% มาให้ดูกันค่า จะเห็นภาพชัดเจนเลยว่า การที่เราโปะบ้านแค่เดือนละ 2,000 หรือ 5,000 บาท มันช่วยทำให้เราประหยัดดอกเบี้ยไปได้มากแค่ไหน หนี้ก็หมดไวด้วย

.

หากเราไม่ทำอะไรเลย ไม่ refinance / retention ไม่โปะเพิ่ม หรือแม้แต่ขาดวินัยในการจ่ายค่าผ่อนให้ตรงเวลา หนี้ยาวๆที่ 30 ปี นี้ พอผ่อนจบ #เหมือนเราผ่อนบ้านหนึ่งหลังในราคาสองหลังเลยค่ะ น่ากลัวมาก!!!